同城票據交換業務管理及管理知識分析介紹

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1、同城票據交換業務介紹 2013年 02月 24日 兩方面內容 二、業務處理流程 一、根本規定 一、根本規定 1.由于各地人民銀行對票據交換規定有所不同 ,本規程根 據京津冀地區票交相關規定制定 ,各行可參考本規程并結合當 地人行具體規定制定實施細則。 2.同城票據交換是由當地人民銀行統一組織、實施和管理 的 ,為了滿足收、付款人在同一城市或規定區要素但不在同 一行處開戶的企事業單位和個人之間辦理資金清算的需要 , 由開戶銀行將有關的結算票據持往指定場所相互交換代收、 代付票據 ,相互交換清算資金頭寸的金融行為。 一、根本規定 3.支票、銀行匯票、銀行本票、特種轉賬憑證、信匯、 進賬單、托收憑證

2、、稅單等遵循各地人民銀行規定的允許參 加同城交換業務的各種票據統稱為交換票據。交換票據分為 借方票據和貸方票據 ,其中借方票據為：支票、本票、匯票、 特種轉賬借方憑證、財政撥款專用憑證、一般繳款單、托收 憑證等 ,貸方票據為：進賬單、電匯憑證、財政撥款憑證、 財政直接支付憑證、特種轉賬貸方憑證等。 一、根本規定 4.同城票據交換包括提出借方票據、提出貸方票據、 提入借方票據、提入貸方票據、提出借方票據退票、提出 貸方票據退票、提入借方票據退票、提入貸方票據退票、 提入借方票據入賬、交換提出、交換軋差、交換收妥入賬 、同城交換登記簿查詢、同城交換清單打印、交換參數維 護、同城交換軋差參數維護、交

3、換所號維護、交換營業日 歷維護、交換行名冊維護、交換行名冊文件導入等交易。 一、根本規定 5.同城票據交換必須堅持“及時處理、差額清算、先借后 貸、收妥抵用、銀行不予墊款的原則。 6.票據交換所是指實施票據交換及清算職能的當地人民 銀行的執行機構。交換所號是系統內區別各地區交換所編制 的號碼。交換所號由 4位數字組成 ,交換所號的編碼規則：前 2 位省代碼 ,后 2位順序號。 一、根本規定 7.票據交換行是指參加同城票據交換業務的機構 ,票據清 算行是指代理本級和其他票據交換行跟人行進行同城票據交 換資金清算的機構。票據清算行本身也有可能為票據交換行 。 8.票據交換行的同城票據交換資金清算通

4、過票據清算行在 人行開立的清算賬戶完成。票據交換行與票據清算行的資金 清算通過雙方在上級行開立的清算賬戶來完成。 一、根本規定 9. 同城票據交換模式主要分為前臺分散處理、前臺受理 后臺處理、后臺集中處理、集中提回直轄市或省會行可支 持此模式。 集中提回是指在處理中心設置虛擬網點機構 ,專職提回人 員 ,集中處理本轄區提回的業務。 10. 借記業務是指收款方通過行內系統發起的 ,借記付 款方客戶賬戶的支付業務。貸記業務是指付款方通過行內系 統發起的 ,貸記收款方客戶賬戶的支付業務。因此當我行提 出借方票據和提入貸方票據時為我行收款他行付款；當我行 提入借方和提出貸方票據為我行付款他行收款。 一

5、、根本規定 11.同城票據交換業務經由前臺柜員、票據交換員、業務主管 、憑證錄入員、結算處理員、結算業務主管等人員辦理 ,其中票據 交換員可由外部票遞公司擔任 ,以上人員嚴禁混崗操作。 a.前臺柜員負責辦理前臺提出票據收妥記賬、提入票據的入賬 、退票。對提入票據進行錄入和交換資金軋差。 b.票據交換員負責實物票據的提出交換。 c.前臺業務主管負責審核同城票據交換業務的真實性、完整性 進行 ,并對大額交易進行審批授權 ,負責對空頭支票資料的保管和 登記 ,負責經常查看 “ 退票登記簿 ,檢查單位退票情況 ,對經常有 空頭或經常成心簽發不標準票據形成退票的單位要及時報告上級 管理部門 ,協助存款柜

6、臺 ,防止不良單位利用銀行信譽進行詐騙。 一、根本規定 d.憑證錄入員負責錄入憑證號碼、賬號、出票日期、金額等要素 , 待賬務處理員復核。 e.結算處理員負責對憑證錄入員錄入的相關要素進行復核補錄 ,對 錄入錯的可進行修改。 f.結算主管負責對 50萬元以上的大額資金業務進行審批授權。 12.提出借方票據支持單一收款人對應多筆付款人的業務需求；提 出貸方票據支持單一付款人對應多筆收款人的業務需求。 13.交換票據退票是指在處理同城交換業務時 ,將不能付款或收款 的的票據或結算憑證退回的行為。包括提出借方票據退票、提出貸方 票據退票、提入借方票據退票、提入貸方票據退票。 一、根本規定 退票規定：

7、 1提入借方票據后若需要退票 ,必須根據當地人行規定退票場 次進行退票。 2提出借方票據的轉銷 ,提出行于提出票據場次的下一場資金 清算完畢后入賬。 3超過規定的退票時間后不允許退票。 4退票截止時間和票據抵用時間以當地人民銀行同城票據清算 管理方法為準。 5提出借方票據退票支持電話退票 ,但只支持操作一次；提出 貸方票據退票不支持電話退票。 一、根本規定 14. 交換軋差是指支行按照人行提供的票據交換提入提出 清單 ,將本機構的軋差金額 (借或貸 )根據人行軋差單金額進 行軋差后 ,移存到交換清算行的業務。 15.同城交換軋差參數維護交易 ,是指各機構可根據當地人 行的軋差模式 ,對本行的軋

8、差參數進行設置。 16.當同城交換參數維護交易中“提入借方票據電子信息 是否實時入賬選擇為“是時 ,柜員調用“提入借方票據 交易 ,實時記入客戶賬。 一、根本規定 17.當同城交換參數維護交易中 “ 提入借方票據電子信息 是否實時入賬選擇為 “ 否時 ,提入借方票據的金額僅記 入當天的軋差金額 ,并未入客戶賬 ,當操作 “ 提入借方票據入 賬交易 ,才能實際記入客戶賬。浙江省需求 18.同一日期、場次 ,同一票據號碼不允許提出屢次 ,且提 出日期只支持往前或往后一天。 19.交換收妥入賬是指提出行提出借方票據時 ,僅將借方票 據收妥 ,但尚未轉入客戶賬 ,在超過退票時間未收到對方行退 票 ,說

9、明對方行同意付款 ,再將款項轉入客戶賬。 一、根本規定 20. 同城票據清算員要嚴格按當地人民銀行交換時間的規定 , 在提出票據時應區分不同場次交換的票據 ,及時提出。 21.同城票據清算員必須嚴格按照人行軋差清單辦理內部資 金清算 ,若軋差不平 ,必須查找原因 ,在暫時無法查明原因的情況 下 ,必須作掛賬處理。 22.同城票據清算員簽收交換袋的地點必須在營業柜臺 ,且必 須在錄像監控下以及經辦柜員和業務主管雙人眼同簽收。 23.同城提出登記簿的修改次數 ,暫定為 3次。 24.沒有交換號的機構 ,可以委托有交換號的機構代為辦理交 換業務。 二、業務處理流程 交換所號維護 交換參數維護 交換營

10、業日歷維護 同城參數維護操作流程 支付結算管理 業務參數維護同城參數維護 （業務管理員權限操作） 機構管理 （綜合管理員權限操作） 先 后 交換參數維護 交換所號維護 同城交換名冊表維護 交換所營業日歷維護（ 對休息日和節假日的維護 ） 機構維護 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交換所號維護 本交易由各一、二級分行結算業務管理員負責維護 一 用于維護同城交換所號參數信息。 二 各級結算業務管理員根據本地區人行要求 ,輸入 交換所號、交換所名稱、每天交換次數、年終

11、交換次數等 輸入項。 三 根據前臺柜員錄入選項 ,對同城交換所信息進行 新增 ,更改 ,刪除。 四 交易成功后 ,系統回顯“交易成功。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交換參數維護 一本交易由各一、二級分行結算業務管理員負責 維護。 二用于維護同城交換機構參數信息。本機構只能 查詢本機構的同城交換參數 ,新增、修改、刪除等操作必 須由交換機構的上級機構進行。 三交換所號、交換行號、交易模式、本行機構號 默認本機構、清算機構號、交換場次等信息 ,集中提 入機構號若

12、交易模式為僅提出為必輸項等輸入項。 四交易成功后 ,系統回顯“交易成功。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交換營業日歷維護 一本交易由各一、二級分行結算業務管理員負責 維護 二交換所營業日歷維護交易屬于后臺集中處理模 式。 三維護同城交換所的營業日歷 ,按非營業日歷維 護。 二、業務處理流程 交換軋差參數維護 交換名冊維護 交換名冊文件導入 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design

13、, 10 years experience 交換軋差參數維護 一本交易由各一、二級分行結算業務管理員負責 維護 二結算業務管理員根據本地區人行的規定 ,對同 城交換軋差參數進行統一維護。 三結算業務管理員輸入交換所號、交換行號、提 出借方票據值、提出貸方票據值、提入借方票據值、提入 貸方票據值、提出借方退票值、提出貸方退票值、提入借 方退票值、提入貸方退票值、提出借方轉銷值、提入借方 票據電子信息是否及時入賬浙江等輸入項。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交換軋

14、差參數維護 四提出借方退票值分兩種情況；一種是入賬、另 一種為重提。若為入賬 ,參與提入借方票據退票的軋差； 若為重提 ,參與提入借方票據退票、提出借方票據的軋差。 提出貸方退票值分良種情況：一種是入賬、另一種是重提。 若為入賬 ,參與提入貸方票據退票的軋差；若為重提 ,參與 提入貸方票據退票、提出貸方票據退票的軋差。提入借方 票據值 ,參與提入借方票據、提出借方退票的軋差；提入 貸方票據值 ,參與提入貸方票據、提出貸方退票的軋差。 五根據錄入選項 ,對同城交換軋差參數進行新增 , 查詢 ,修改與刪除。 welcome to use these PowerPoint templates, Ne

15、w Content design, 10 years experience 交換名冊維護 一本交易由各一、二級分行結算業務管理員負責維 護。 二交換行名冊維護交易屬于后臺集中處理模式。 三維護同城交換行名冊信息。 四輸入交換所號、交換行號等信息： 五根據錄入選項 ,對同城交換行名冊進行新增 ,更新 , 刪除。 六交易成功后 ,系統回顯“交易成功 ,打印電子通 用憑證 ,也可導出 EXCEL文件 ,支持打印。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交換名冊文件導入 一本

16、交易由各一、二級分行結算業務管理員與前 臺柜員負責維護。 二交換行名冊文件導入交易屬于后臺集中處理模 式 ,用于文本格式的交換名冊信息導入。 三前臺柜員或結算業務管理員接收人行票據交換 中心下發的交換名冊變更文件。 四按照交換行名冊文件導入標準進行整理 ,順序 調整 ,錄入導入文件名后 ,提交交易。 五后臺根據文件 ,逐行對交換行名冊登記簿進行 , 增加、刪除、修改操作。 六返回前臺響應信息 ,并提示打印內部通用憑證。 二、業務處理流程 提出借方票據 提出貸方票據 提入借方票據 welcome to use these PowerPoint templates, New Content des

17、ign, 10 years experience 提出借方票據 (切換前模式） 一經辦柜員受理借方憑證或后臺會計人員提交相應的 票據和結算憑證。 二按照中國人民銀行支付結算方法和中國郵政 儲蓄銀行公司業務管理方法相關業務規定對支票的真偽和要 素進行審核 ,內容主要包括： 支票是否是統一規定印制的憑證 ,支票是否真實 是否超過提示付款期限； 支票填明的收款人是否在本行開戶 ,與進賬單上的名稱是 否一致； 支票的大小寫金額是否一致 ,與進賬單的金額是否相符； welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 year

18、s experience 提出借方票據 (切換前模式） 支票必須記載的事項是否齊全 ,出票金額、出票日期、收 款人名稱是否更改 ,其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證 明； 背書轉讓的支票是否按規定的范圍轉讓 ,持票人是否在支 票的反面作委托收款背書 ,其背書是否連續 ,背書人簽章是否與 預留印鑒相符 ,背書使用粘單的是否按規定在粘接處簽章； 支票的出票日期是否使用中文大寫 ,書寫是否標準； 支票正面記載“不得轉讓字樣的 ,是否背書轉讓； (三 經辦柜員調用 提出借方票據 交易 ,錄入提出憑證種類、 號碼、金額、收款人賬號、付款人賬號、交換所號、對方交換 行號等要素。 welcome to

19、use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出借方票據 (切換前模式） 四經辦柜員在“進賬單第一聯加蓋“受理憑證專用章 交持票人 ,將支票和“進賬單二、三聯連同支票及“內部通 用憑證傳遞給復核柜員。 五經辦柜員在“進賬單第二、三聯加蓋名章和“業務 專用章連同“內部通用憑證、支票交同城票據清算員。 六同城票據清算員調用【交換批次提出】交易 ,逐筆核對 系統記錄的信息與實物是否一致 ,此處改為將票據狀態改為“已 提出。 審核無誤后選擇“批次提出?！巴瞧睋岢龅怯?簿中 ,票據交換狀態為“已提出。

20、進賬單及“內部通用憑證 交經辦柜員留檔 ,支票加蓋“同城票據交換專用章 ,交票據交 換員進行實物交換。 七交易成功 ,系統提示打印“內部通用憑證。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出借方票據 (切換后模式） 一、本交易屬于前臺處理后臺受理 二、前臺柜員前臺受理同切換前模式 三、憑證掃描 前臺柜員前臺柜員審核通過客戶提交的憑證后 ,將相關的憑 證進行掃描 ,上傳至集中處理中心進行審批。掃面順序如下： 1. 轉賬支票正反面； 2.進賬單三聯。掃描后將憑證影像和錄入

21、信 息做一個最終的核對確認 ,確認完畢后提交至集中處理中心。 四、 集中處理中心處理 系統自動根據交易分發原則 ,將交易分發至憑證錄入員與賬戶 類賬務處理員。憑證錄入員根據切片影像進行錄入 ,錄入項包括： 提出憑證號碼、憑證金額、收款人賬號、付款人賬號、出票日 期。賬務處理員對憑證和交易信息進行審核 ,審核要點：網點選 擇的交易是否正確 ,掃描的憑證是否齊全。前臺柜員及憑證錄入 員所錄入的數據是否準確 ,與客戶提交憑證是否一致。審核通過。 同時 ,對收款人名稱、用途等信息進行補錄。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content d

22、esign, 10 years experience 提出借方票據 (切換后模式） 五、返回前臺后續處理 處理成功：系統登記同城提出登記簿 ,提示打印內部通用憑 證。前臺柜員在進賬單二、三聯上加蓋個人名章 ,并注明支票號 碼 ,專夾保管 ,待交換收妥入賬后 ,上交會計稽核。要將轉賬支票 辦理交換批出提出。 若由于網點操作原因造本錢交易存在問題的 ,可以取消 ,該 交易取消需經業務主管授權。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出貸方票據 (切換前） 一、提出貸方票

23、據交易用于辦理客戶通過同城票據交換進 行主動付款的業務。 二、對于當天不做實物提出的票據 ,當天在系統不做任何處 理。 三、按照中國人民銀行支付結算方法和中國郵政儲蓄 銀行公司業務管理方法相關業務規定對支票的真偽和要素進 行審核。 四、錄入付款人賬號、收款人賬號、交換所號、提出憑證種 類、號碼、金額、對方交換行號等要素。經辦 D柜員逐筆核對系 統記錄的信息與實物是否一致 ,將票據狀態改為“已提出 ,此 時 ,“同城票據提出登記簿中 ,票據交換狀態也為“已提出 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 ye

24、ars experience 提出貸方票據 (切換前） 五、經辦柜員審核并完成系統輸入后 , 在“進賬單第一 聯加蓋“受理憑證專用章 ,進賬單二、三聯連同支票、內部通 用憑證傳遞給復核柜員； 六、復核柜員完成復核后 ,在轉賬支票和“進賬單二、 三聯上加蓋復核員名章 ,連同“內部通用憑證一起返還經辦柜 員； 七、交易成功 ,系統提示打印“內部通用憑證。 八、經辦柜員在轉賬支票和進賬單二、三聯上加蓋個人名 章和“業務專用章 ,將進賬單第一聯交持票人 ,若收款人在本 網點開戶 ,則將進賬單第三聯作收賬通知交收款人 ,轉賬支票和 進賬單第二聯連同“內部通用憑證留檔； welcome to use th

25、ese PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出貸方票據 (切換后模式） 一、本交易屬于前臺處理后臺受理 二、前臺柜員前臺受理同切換前模式 三、憑證掃描 前臺柜員前臺柜員審核通過客戶提交的憑證后 ,將相關的憑 證進行掃描 ,上傳至集中處理中心進行審批。掃面順序如下： 1. 轉賬支票正反面； 2.進賬單三聯。掃描后將憑證影像和錄入信 息做一個最終的核對確認 ,確認完畢后提交至集中處理中心。 四、 集中處理中心處理 系統自動根據交易分發原則 ,將交易分發至憑證錄入員與賬戶 類賬務處理員。憑證錄入員根據切片影像進

26、行錄入 ,錄入項包括： 提出憑證號碼、憑證金額、收款人賬號、付款人賬號、出票日 期。賬務處理員對憑證和交易信息進行審核 ,審核要點：網點選 擇的交易是否正確 ,掃描的憑證是否齊全。前臺柜員及憑證錄入 員所錄入的數據是否準確 ,與客戶提交憑證是否一致。審核通過。 同時 ,對收款人名稱、用途等信息進行補錄。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出貸方票據 (切換后模式） 五、返回前臺后續處理 處理成功：系統登記同城提出登記簿 ,提示打印內部通用憑 證。前臺柜員在進賬單

27、二、三聯上加蓋個人名章 ,并注明支票號 碼 ,專夾保管 ,待交換收妥入賬后 ,上交會計稽核。要將轉賬支票 辦理交換批出提出。 若由于網點操作原因造本錢交易存在問題的 ,可以取消 ,該 交易取消需經業務主管授權。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入借方票據 (切換前模式） 一 同城票據清算員收到交換包后 ,檢查交換包包裝完 好 ,在 “ 同城票據交換交接登記簿上簽收。 二 同城票據清算員在監控下 ,票據交換員和業務主 管雙人眼同翻開交換包 ,按規定進行認真審查。

28、 檢查鎖扣號碼是否為袋內記錄的號碼； 是否為本行提入票據 ,憑證張數、金額是否與提入票據 明細清單一致； 提入憑證要素是否齊全 ,大小寫金額是否相符 ,大小寫 金額、收付款單位名稱、賬號是否涂改 ,憑證上提出行是否 簽章。 提入票據驗印 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入借方票據 (切換前模式） 三審核完畢后 ,對提入票據進行驗印貸方票據不需 驗印 ,驗印完畢后 ,將所有票據進行賬務處理。 四錄入付款人賬號、憑證種類、號碼、金額、出票日 期、提出交換行號、提入

29、交換行號、收款人賬號、交換所號 等要素。 五系統逐筆核對系統記錄的信息與實物是否一致。同 時 ,登記同城提入登記簿。 六在借方票據上 加蓋個人名章和 “業務專用章 ,隨 “ 提入票據入賬成功明細清單作為當天業務檔案保管。 七交易成功 ,系統提示打印 “內部通用憑證 . welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入借方票據 (切換后模式） 一 . 本交易屬于前臺處理后臺受理 二 . 前臺受理 一 出售憑證 前臺柜員需將轉賬支票等重要空白憑證出售給客戶 ,但需確 認所出售憑

30、證是否為最小可用憑證號。 二 客戶提交資料 前臺柜員受理客戶提交的本行的轉賬支票、財政撥款憑證、 財政直接支付憑證、特種轉賬借方憑證等。 三、柜員審核同上。 四、前臺柜員前臺柜員審核通過客戶提交的憑證后 ,將相關 的憑證進行掃描 ,上傳至集中處理中心進行審批。掃面順序如下 ： 1.轉賬支票正反面； 2.進賬單三聯。掃描后將憑證影像和 錄入信息做一個最終的核對確認 ,確認完畢后提交至集中處理中 心。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入借方票據 (切換后模式） 四

31、、前臺柜員前臺柜員審核通過客戶提交的憑證后 ,將相關 的憑證進行掃描 ,上傳至集中處理中心進行審批。掃面順序如下： 1.轉賬支票正反面； 2.進賬單三聯。掃描后將憑證影像和錄 入信息做一個最終的核對確認 ,確認完畢后提交至集中處理中心。 五、處理中心流程同上。 二、業務處理流程 提入貸方票據 提出借方票據退票 提出貸方票據退票 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入貸方票據 (切換前模式） 一同城票據清算員收到交換包后 ,檢查交換包包裝完好 , 在“同城票據交換交

32、接登記簿上簽收。 二同城票據清算員在監控下 ,票據交換員和業務主管雙 人眼同翻開交換包 ,按規定進行認真審查。 三檢查鎖扣號碼是否為袋內記錄的號碼。 (四提入憑證要素是否齊全 ,大小寫金額是否相符 ,大小寫 金額、收付款單位名稱、賬號是否涂改 ,憑證上提出行是否簽章 五審核完畢后 ,對提入票據進行驗印貸方票據不需驗 印 ,驗印完畢后 ,將所有票據交經辦柜員進行賬務處理。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入貸方票據 (切換前模式） 六錄入付款人賬號、憑證種類、號

33、碼、金額、出票日期、 提出交換行號、提入交換行號、收款人賬號、交換所號等要素。 七 D柜員逐筆核對系統記錄的信息與實物是否一致。同 時 ,登記同城提入登記簿。 八提入貸方票據 ,經辦 少字 ,加“柜字 柜員在其對應 的“進賬單第二聯加蓋個人名章和“業務專用章 營業終了后連同其他業務憑證歸檔。在“進賬單第三聯上 加蓋業務專用章 交收款人做收款通知。 九交易成功 ,系統提示打印“內部通用憑證 . welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 同其他切換后模式 提入貸方票據 (切換

34、后模式） welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出借方票據退票 (切換前 模式） 一 當我行提出的票據被提入行退票時 ,提入行將在當地 人民銀行規定的退票通知時限內 ,以電話、傳真或網絡形式 ,將 票據的詳細信息和退票理由通知我行 ,待下一場次進行實物退票 或網上退票 ,同城票據清算員確認票據確為本行提出 ,未過人民 銀行規定的退票時限 ,退票理由符合人行規定后 ,接受對方的信 息 ,并回復對方已經收到退票信息。同城票據清算員手工登記 “退票登記簿 ,詳細記錄退票信

35、息 ,并且在“備注欄注明 “電話字樣。 二 經辦柜員接到同城票據清算員交來的“退票登記簿 ,在“經辦人處簽字后辦理電話退票業務。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出借方票據退票 (切換前 模式） 三 同城票據清算員在本場提入的票據中收到實物退票 和“退票理由書后 ,在“退票登記簿中原先記錄的該筆退票 信息的“備注欄加注“實物字樣 ,將“退票登記簿交經辦 柜員。 四 經辦柜員接到同城票據清算員交來的“退票登記簿 ,在“經辦人處簽名。在系統里進行實物退票處理后通知

36、原 持票人。持票人來行時在“退票登記簿的“退還簽收處簽 名 ,經辦柜員將退票和“退票理由書退持票人。退票若需要重 提的 ,則在系統進行相關錄入后重新進行交換提出。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 同其他切換后模式 提出借方票據退票 (切換后 模式） welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出貸方票據退票 (切換前 模式） 一 當我行提出

37、的票據被提入行退票時 ,提入行將在當地 人民銀行規定的退票通知時限內進行退票 ,同城票據清算員確認 票據確為本行提出 ,未過人民銀行規定的退票時限 ,退票理由符 合人行規定后 ,接受對方的信息 ,并回復對方已經收到退票信息。 二 同城票據清算員登記“退票登記簿 ,詳細記錄退票 信息。 三 經辦柜員接到同城票據清算員交來的實物票據和“退 票登記簿 ,在“退票登記簿中“經辦人處簽名。在系統里 進行實物退票處理后通知原持票人。持票人來行時在“退票登 記簿的“退還簽收處簽名 ,經辦柜員將退票和“退票理由書 退持票人。退票若需要重提的 ,則在系統進行相關錄入后重新 交給同城票據清算員進行交換提出。 we

38、lcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 同其他切換后模式 提出貸方票據退票 (切換后 模式） 二、業務處理流程 提入借方票據退票 提入貸方票據退票 交換批次提出 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入借方票據退票 (切換前 模式） 一 經辦柜員收到審核、驗印不通過的票據后 ,在系統中 辦理退票 ,操作完畢后填制“退票理由書并加蓋“業務專用 章是

39、否加蓋公章視當地人行規定而定同時登記“退票登 記簿。 二 經辦柜員在辦理提入票據的入賬時 ,由于入賬賬號戶 名不符 ,賬戶狀態不正常 ,賬戶余額缺乏等情況無法辦理入賬 , 也需在系統中辦理退票。經辦柜員將需要退票的票據以及“退 票理由書交同城票據清算員。 三 同城票據清算員審核“退票理由書和需退回票據 后 ,在當地規定的退票通知時限內 ,采取電話、傳真或網絡的形 式 ,將票據的詳細信息和退票理由通知原票據提出行。同時 , 在退票理由書上加蓋“同城清算專用章 ,裝入退票專用信封 或票據交換信封 ,交票據交換員提出交換。 welcome to use these PowerPoint templa

40、tes, New Content design, 10 years experience 同其他切換后模式 提入借方票據退票 (切換后 模式） welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入貸方票據退票 (切換前 模式） 一 經辦柜員收到審核不通過的票據后 ,在系統中辦理退 票 ,操作完畢后填制“退票理由書并加蓋“業務專用章是 否加蓋公章視當地人行規定而定同時登記“退票登記簿。 二 經辦柜員在辦理提入票據的入賬時 ,由于入賬賬號戶 名不符 ,賬戶狀態不正常 ,賬戶余額缺乏

41、等情況無法辦理入賬 ,也 需在系統中辦理退票。經辦柜員將需要退票的票據以及“退票 理由書交同城票據清算員。 三 同城票據清算員審核“退票理由書和需退回票據 , 并在當地規定的退票通知時限內 ,采取電話、傳真或網絡的形式 , 將票據的詳細信息和退票理由通知原票據提出行。同時在退票 理由書上加蓋“同城清算專用章 ,裝入退票專用信封或票據交 換信封 ,提出交換。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 同其他切換后模式 提入貸方票據退票 (切換后 模式） welcome to

42、 use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交換批次提出 一 交換提出交易屬于經辦分散處理模式 ,是為了保證票 據交換提出的實物票據與系統記賬的記錄一致 ,保證軋差清算 金額和待收妥入賬金額準確的交易。 二 經辦柜員根據提出票據清單 ,調用“交換批次提出 交易 ,系統回顯所有待提出的票據信息 ,確認完畢后提交。 三 統計所有待提出狀態記錄 ,統計各類提出憑證金額 , 筆數。并組織報文下傳。 (包括提出借方憑證 (正常 )總筆數、 提出借方憑證 (正常 )總金額、提出借方憑證 (退票 )總筆數、

43、提 出借方憑證 (退票 )總金額、提出借方憑證 (總計 )總筆數、提出 借方憑證 (總計 )總金額、提出貸方憑證 (正常 )總筆數、提出貸 方憑證 (正常 )總金額、提出貸方憑證 (退票 )總筆數、提出貸方 憑證 (退票 )總金額、提出貸方憑證 (總計 )總筆數 ) welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交換批次提出 四 若發現有票據需要推遲提出的 ,可以通過緊急更改場 次 ,修改提出票據的交換場。 五 若當地票據交換所使用清分機要求打碼的 ,同城票據 清算員將票據和

44、結算憑證交予綜合業務柜員進行打碼 ,并打印 提出批數卡、總控卡等具體參照當地人行規定。打碼完畢 后 ,將票據和結算憑證交還同城票據清算員。 同城票據交換 提出 的總體流程 郵政銀行網點 票據交換所 他行 提出借記：支票 提出貸記：進帳單 提入借記：支票 提入貸記：進帳單 1、無誤：付款 2、有誤：退票 隨本場提出票 據交票交所 1、收款：入帳 2、收票：退票 二、業務處理流程 交換收妥入賬 提入借方票據入賬 交換軋差 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交換收妥入賬

45、 一 . 本交易屬于前臺分散處理。 二 . 前臺受理 一 前臺柜員受理在規定退票時間之后 ,提出借方票據未 被退回 ,將托收款項存入客戶賬戶。 二 前臺柜員要認真審核票據是否為本行提出的票據、過 了規定的退票時間 ,是否未被退票。 三 前臺柜員錄入交換所號、交換行號、提出日期、提出 場次、功能批量入賬、單筆入賬、單筆取消等輸入項。 四 若為批量入賬 ,系統直接將除個人收款外的其他做批 次入賬。系統將個人收款的截留下來 ,可做單筆入賬。 五 該交易可以取消 ,但僅能在交換收妥入賬交易中做取 消。 六 交易成功后 ,打印內部通用憑證。 welcome to use these PowerPoint

46、 templates, New Content design, 10 years experience 為滿足浙江需求。 提入借方票據入賬 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交換軋差 一 系統根據“同城票據提出登記簿和“同城票據提 入登記簿中登記的數據 ,自動匯總統計所核對交換場次的交換 票據的提出借方、提出貸方筆數和金額合計 ,提入借方、提入貸 方筆數和金額合計。 二 計算本場提入票據軋差金額并輸出。每場軋差金額 = 提出借方票據 +提入貸方票據提出貸方票據提入

47、借方票據。 三 系統將計算出的軋差數與輸入的“差額單軋差金額 進行核對。如果相符 ,系統登記“交換軋差登記簿 ,登記交 換日期 ,交換場次 ,提出借方 ,提出貸方 ,提入借方 ,提入貸方 ,總 軋差金額等信息。如果不符 ,系統提示是否選擇掛賬處理 ,掛賬 金額 =差額單軋差金額 系統自動計算軋差數 ,柜員可以根據情 況經授權后選擇掛賬處理 (機器自動處理 )。 四 交易成功后 ,提示打印內部通用憑證。 同城登記簿查詢 同城交換清單打印 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experien

48、ce 同城登記簿查詢 一、交換查詢交易用于同城票據交換提入、提出、退票 和軋差的查詢。 二、同城交換登記簿可對一些錄入項進行修改。登記簿 中可修改的項為： 1.提出借記業務可修改的項為 :提入交換行號、付款人類型 、付款人賬號、憑證類型、憑證號碼、提出狀態等信息。 2.提出貸記業務可修改的項為：提入交換行號、收款賬號 、收款名稱、憑證類型、憑證號碼、提出狀態等信息。 3.提入借記業務可修改的項為：提出交換行號、收款人賬 號、收款人名稱、出票日期等信息。 4.貸記業務可修改的項為：提出交換行號、付款人賬號、 付款人名稱、憑證種類、憑證號碼、出票日期等信息。 三、交易成功后 ,可導出 EXCEL文

49、件 ,支持打印。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 同城交換清單打印 1. 經辦柜員登錄前臺界面 ,從樹形菜單項選擇擇同城票據 交換清單打印交易； 2. 報表類型可以選擇“ 0-提出交換票據核對表、 1-本機構提 出票據交接清單、 2-匯總機構提出清單、 3-匯總機構提入 清單、 4-提出票據匯總表、 5-提入票據匯總表、 6-提出借 記轉銷成功明細清單、 7-提入票據入賬成功明細清單、 8- 提出票據未轉銷清單、 9-提入票據未入帳清單、 A-提出退 票處理清單、 B-提入退票處理清單、 C-儲蓄往來同城交換 入賬清單； 3. 輸入交換所號 ,交換日期 ,交換場次等查詢條件 ,點擊執行 , 進入到下載報表界面 ,可以直接打印和下載。 Thank you! 謝 謝 22.11.1809:05:2009:0509:0522.11.1822.11.1809:05 09:0509:05:2022.11.1822.11.1809:05:20 2022年 11月 18日星期五 9時 5分 20秒